Ticari Alacak Sigortası ile Nakit Akışınızı Koruyun
Neden Sigorta Brokeri ile Çalışmalısınız?
- Sigorta şirketi kendi ürününü satar. Biz ise sizin tarafınızdayız.
- Şirketinizin ihtiyaç analizini takiben 4 farklı uluslararası sigorta şirketi (Allianz Trade, Atradius, Coface, Credendo) başta olmak üzere tüm sigorta şirketlerini karşılaştırarak sizin için en uygun teklifi belirliyor, tek noktadan yönetiyoruz.
- Hasar sürecinde sigorta şirketiyle koordinasyonu biz yürütüyoruz.
- Poliçe yenileme, limit güncelleme, raporlama hizmetlerinde size destek oluyoruz.
Ticari Alacak Sigortası Nedir?
Ticari alacak sigortası, bir işletmenin vadeli satışlarından doğan alacaklarını güvence altına alan ve nakit akışını koruyan stratejik bir risk yönetimi çözümüdür. Ticari alacak sigortası sayesinde, alıcı firmanın ödeme güçlüğü yaşaması veya iflas etmesi durumunda tahsil edilemeyen alacaklar güvence altına alınır. Özellikle vadeli çalışan şirketler için ticari alacak sigortası, finansal sürdürülebilirliği destekleyen kritik bir teminattır.
Kredi risklerinin arttığı dönemlerde ticari alacak sigortası kullanmak, işletmenizin bilançosunu korur ve öngörülemeyen tahsilat risklerine karşı güvenli bir yapı oluşturur. Ticari alacak sigortası ile yalnızca risk transferi sağlanmaz; aynı zamanda müşteri analizleri, kredi limitleri ve risk takibi gibi süreçler de profesyonel şekilde yönetilir.
Bir müşterinizin konkordato ilan etmesi, tahsil edemediğiniz alacağın vergisini yine de ödemeniz anlamına gelebilir. Ticari alacak sigortası bu riski transfer eder. TCI olarak, sizi bu riske karşı en etkin şekilde koruyacak sigorta çözümüne yönlendiriyoruz.
Ticari Alacak Sigortası mı, Banka Teminat Mektubu mu?
Vadeli satışlarda alacak riskini yönetmek için iki yöntem sıkça karşılaştırılır. Ancak bu iki araç birbirinin alternatifi değil, farklı ihtiyaçlara yanıt veren çözümlerdir.
Ticari Alacak Sigortası | Banka Teminat Mektubu | |
|---|---|---|
| Maliyet | Sigortalı ciro üzerinden yıllık prim; tüm müşteri portföyüne yayılır. | Her müşteri için ayrı tesis; nakit blokajı veya kredi limiti tüketimi yapılır. |
| Esneklik | Tüm portföyü tek poliçeyle kapsar; yeni müşteriler kolayca eklenir. | Her alıcı için ayrı işlem ve belge süreci gerekir. |
| Bilgi & Analiz | Alıcı risk analizi, kredi limiti önerisi ve erken uyarı sistemi poliçeye dahildir. | Alıcı hakkında finansal bilgi sağlamaz. |
| Kapsam | Hem yurt içi hem ihracat alacaklarını kapsar. | Genellikle tekil ve yerel işlemlerle sınırlı. |
| Hasar Desteği | Tahsilat ve tazminat sürecinde sigorta şirketi devreye girer. | Temerrüt durumunda hukuki takip alacaklıya aittir. |
Ticari Alacak Sigortası ile Ticaretinizi Güvence Altına Alın
Vadeli satış yapan şirketler için en büyük risk, satış yapamamak değil tahsilat yapamamaktır.
TCI Sigorta Brokerliği olarak şirketlerin ticari alacak risklerini analiz ediyor, ihtiyaçlarına en uygun ticari alacak sigortası çözümünü ulusal ve uluslararası sigorta şirketleri arasından belirliyoruz. Ürün ve sigorta hizmetlerimizle yalnızca riskleri azaltmakla kalmıyor; ticari alacak sigortası çözümlerimizle işletmenizin büyüme stratejisini güvenli bir zemine taşıyoruz. Süreç boyunca sizi yönlendiriyor ve ticari alacak sigortası kapsamında en doğru teminat yapısını oluşturmanıza destek oluyoruz.
Bu yaklaşım sayesinde şirketler:
- Müşterilerine daha güvenli vadeli satış yapabilir,
- Yeni pazarlara açılırken risklerini kontrol altında tutabilir,
- Tahsilat riskini sigorta teminatı ile yönetebilir,
- Bilanço ve nakit akışını koruyabilirler.
TCI olarak amacımız yalnızca poliçe sağlamak değil, şirketlerin ticari risklerini sürdürülebilir şekilde yönetmesine yardımcı olmaktır.
Alacak Sigortası Bilançonuzu da Güçlendirir
Ticari alacak sigortasının en az bilinen faydalarından biri bilanço üzerindeki etkisidir. Sigortalı alacaklar, bankalar ve finansal kuruluşlar tarafından daha güvenilir varlıklar olarak değerlendirilir. Bu durum, özellikle kredi başvurularında ve finansman müzakerelerinde şirkete somut bir avantaj sağlar.
Ticari alacak sigortası yaptıran şirketler, alacak kalitesini belgeleyen bir poliçeyle finans kuruluşlarına daha şeffaf bir tablo sunar. Bazı bankalar bu poliçeyi teminat olarak kabul ederken, bazıları kredi limitini genişletmek için yeterli güvence olarak görür.
Sonuç olarak ticari alacak sigortası yalnızca bir zarar güvencesi değil, şirketin finansal itibarını ve borçlanma kapasitesini destekleyen stratejik bir araçtır.
Vadeli Satış Yapan Tüm Sektörler için Risk Yönetimi
TCI Sigorta Brokerliği olarak hizmet verdiğimiz şirketlerin ortak bir profili var: üreten, vadeli satan, tedarik zincirine bağlı ve büyürken bilançosunu koruması gereken işletmeler. Sektör fark etmeksizin, açık hesap üzerinden çalışan ya da ihracat gerçekleştiren her firma bu riskle yüzleşir.
Aşağıdaki sektörler, portföyümüzün ağırlıklı odak noktalarını temsil etmektedir. Ancak ticari alacak sigortası, vadeli satış yapan tüm şirketler için uygulanabilir bir çözümdür.
- Metal & Ana Sanayi Ağı: Sektörde tek bir büyük müşterinin batması, bir yıllık üretim kârını silebilir. Yüksek tutarlı ve yoğun rekabetli bu piyasada bilançonuzu korumak stratejik bir zorunluluktur.
- Ambalaj & Plastik: Sürekli üretirken müşterilerinizin finansal durumunu kim takip ediyor? Tedarikçi konumundaki şirketler için alıcı risk analizi, ticari alacak sigortasının en somut getirilerinden biridir.
- Gıda & İçecek: Yüzde üçlük kâr marjlarıyla çalışırken tahsil edilemeyen büyük bir alacak, aylar içinde biriktirilen kazancı bir anda siler. Düşük marjlı sektörlerde alacak güvencesi bir tercih değil, hesabın temelidir.
- Tekstil & Hazır Giyim: İhracatta en büyük risk kur değil, alıcının iflasıdır. Hem yurt içi hem yurt dışı müşteri portföyüne sahip tekstil şirketleri için kapsamlı alacak sigortası kritik önem taşır.
- Toptan Ticaret Ağı: Toptancıların çöküş nedeni satış yapamamaları değil, tahsilat yapamamalarıdır. Yüksek hacim ve geniş müşteri tabanıyla çalışan toptancılar için portföy bazlı koruma şarttır.
Ticari Alacak Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?
Ticari alacak sigortası primi genellikle şirketinizin yıllık cirosuna ve vadeli satış hacmine göre belirlenir. Bunun yanında satış yaptığınız müşteri portföyü ve ticaret geçmişiniz de değerlendirmeye alınır.
Bir teklif sürecinde iki temel değerlendirme yapılır:
1. Şirketinizin faaliyet yapısı
Sigorta şirketleri, faaliyet alanınızı, ticaret modelinizi ve finansal profilinizi inceleyerek poliçe şartlarını ve prim oranını belirler.
2. Müşteri portföyünüz
Vadeli satış yaptığınız müşteriler analiz edilir ve her biri için sağlanabilecek kredi limitleri belirlenir.
Son prim oranı; sigortalanabilir satış hacmine, şirket profilinize, hasar geçmişinize ve tercih edilen teminat kapsamına bağlı olarak değişir.
TCI Sigorta Brokerliği olarak, farklı sigorta şirketlerinden teklifleri karşılaştırarak şirketiniz için en uygun ticari alacak sigortası çözümünü belirlemenize yardımcı oluyoruz.
Ticari Alacak Sigortası Kapsamı ve TCI Çözümleri
ozel_ticari_alacak_sigortasi
ozel_ticari_alacak_sigortasi_desc
turk_eximbank_ihracat_kredi_sigortasi
turk_eximbank_ihracat_kredi_sigortasi_desc
devlet_destekli_ticari_alacak_sigortasi
devlet_destekli_ticari_alacak_sigortasi_desc
Sıkça Sorulan Sorular
İhracat yapıyor, yeni pazarlara açılıyor ya da sadece mevcut alacaklarınızı güvenceye almak istiyorsanız, size özel bir çözüm tasarlayalım.